Арендодатели предлагают скидки и включают косметический ремонт в стоимость аренды
Как быстрее и дешевле приобрести квартиру в Москве?

Циан создал инвестиционный калькулятор, учитывающий все эти критерии — он поможет рассчитать, в каких районах выгоднее копить на жилье, а где лучше взять ипотеку.
В качестве примера приведем стандартную ситуацию: покупатель хочет приобрести свою первую квартиру, но пока живет в съемной.
В качестве первой недвижимости чаще выбирают «однушки» как более бюджетный по стоимости вариант. Средняя стоимость однокомнатной квартиры (без учета премиальной недвижимости) в Москве на вторичном рынке — 8,1 млн рублей.
По статистике, средний покупатель приходит за ипотекой в банк при наличии примерно 30% стоимости квартиры — в нашем случае это ~2,4 млн рублей.
Большинство покупателей консервативны: более половины из них присматривают недвижимость в том же районе, где они сейчас живут. Обычно они аргументируют это тем, что знают все плюсы и минусы этого места, а недостатки другого района способны стать неприятным сюрпризом.
Поэтому наш будущий покупатель решает приобрести квартиру в том же районе, где снимает жилье.
Пример расчета инвестиционного калькулятора Циан
Первоначальный взнос — 2,4 млн рублей
Свободные средства — 40 тыс. рублей в месяц (эти деньги ежемесячно переводятся на депозит или же идут в погашение ипотеки)
Ставка по вкладу — 4,5% годовых
Ставка по ипотеке — 7,3% годовых
Аренда — индивидуально в зависимости от района. При ипотеке гипотетический платеж за аренду также идет в счет погашения ипотеки.
Как накопить на собственную квартиру?
Одно из главных преимуществ ипотеки — это зафиксированная для заемщика стоимость квартиры: он уже не обращает внимание на рост цены объекта в отличие от тех, кто копит на жилье с помощью банковского вклада.
Но даже минимальная за всю историю ставка на вторичном рынке — 7,3% годовых — подразумевает значительную переплату за квартиру, поэтому проблема выбора стратегии актуальна на многие годы вперед.
Компенсируют ли накопления и полученные проценты по вкладу рост цен на жилье? Только по итогам 2020 года средняя цена 1 кв. м на вторичном рынке Москвы выросла на 12,6%, а за два года — на 16,2%.
Инвестиционный калькулятор Циан оценивает потенциальную стоимость квартиры для каждого района в отдельности, начисленные проценты по ипотеке и вкладам, а также итоговую цену объекта в зависимости от выбранной стратегии покупателя.
Сколько стоят «однушки» и какая сумма понадобится на первоначальный взнос?
Согласно требованиям банков, для того чтобы стать заемщиком, достаточно иметь и 10% стоимости выбранной квартиры. Гипотетический заемщик, накопивший 2,4 млн рублей на «среднюю» однушку, может рассматривать однокомнатные квартиры абсолютно во всех районах Москвы.
Причем в отдельных локациях эта сумма чуть превышает минимальный порог для ипотеки (в районах Арбат, Хамовники, Замоскворечье и Пресненском составляет 16–17% стоимости однокомнатных квартир). В других же — доходит до 75–80% цены средней квартиры (Вороновское и Клёновское поселения в Троицком округе).
Карта средних цен однокомнатных квартир инвестиционного калькулятора Циан
В калькуляторе также представлены стоимости и по другим типам квартир: двум-, трем- и четырехкомнатным.
Как быстрее стать полноправным собственником?
Что быстрее: выплатить ипотеку, экономя на аренде, но отдавая проценты банку? Или же накопить деньги на вкладе, имея ежемесячные расходы в виде аренды жилья? В большинстве случаев без кредитов и аренды стать полноправным собственником однокомнатной квартиры удастся быстрее ипотечному заемщику, а не банковскому вкладчику.
В среднем по всем районам ипотеку придется выплачивать примерно 7,5 лет, тогда как копить, снимая недвижимость, — примерно 15 лет. Все дело в росте цен на недвижимость, перекрывающем доходность по вкладам.
Чем ниже стоимость квартиры и выше первоначальный взнос, тем меньше разница между сроками выплаты кредита и сбора средств на вкладе. Минимальная разница (до года) — для покупателей однокомнатных квартир в Вороновском и Кленовском поселениях. Разница до двух лет — в поселении Киевском, Михайлово-Ярцевском, Новофедоровском, Первомайском. Во всех районах Москвы заемщик выплатит ипотеку быстрее, чем накопит на нее на вкладе.
С помощью калькулятора легко рассчитать сроки покупки квартиры в зависимости от первого взноса, свободных средств, бюджета покупки и выбранного района города.
Какой путь дешевле?
Сроки выплаты ипотеки и накоплений на квартиру — важный вопрос для любого потенциального покупателя. Но клиентов больше интересует, что же выгоднее: зафиксировать стоимость квартиры сейчас, переплачивая по кредиту, или копить деньги, рассчитывая, что проценты по вкладу и наличие свободных средств перекрывают рост цен на жилье.
Ипотечный калькулятор Циан рассчитывает итоговую стоимость квартиры с учетом выплаченных банку процентов, а также стоимость недвижимости на момент накопления суммы на вкладе, необходимой для покупки.
При наличии арендного платежа и невысокой ставки по вкладам ипотека оказывается выгоднее для обычного покупателя — итоговая стоимость жилья при покупке с помощью депозита в среднем в 2,5 раза выше, чем итоговая цена квартиры с уплаченными по ней процентами.
Самую высокую разницу в стоимости показывают районы в центре города, а также отдельные локации за МКАД. В первом случае ежемесячный взнос 40 тыс. рублей и высокая арендная ставка медленно приближают потенциального покупателя к сделке из-за большой суммы для накоплений. Во втором случае замкадные локации демонстрируют быстрое развитие социальной и транспортной инфраструктуры, что ускоряет рост цен.
С учетом арендных платежей и низких ставок по вкладу и ипотеке выгоднее купить квартиру на заемные средства и жить в ней, а не копить на вкладе средства на приобретение.
Помимо всех этих факторов необходимо оценить общий доход, состав семьи, ипотечную ставку с учетом дополнительных субсидий (к примеру, есть ли право на семейную ипотеку). Инвестиционный калькулятор позволяет задать собственные параметры и рассчитывает оптимальный вариант индивидуально для каждого, кто раздумывает, взять ли ипотеку или воспользоваться инструментами для накоплений.
А квартиры правда всегда дорожают? И ставки по депозитам всегда будут 4.5? Класс!
Однушка это конечно хорошо , но если есть или планируют рожать детей .. отличная арифметика под названием " Бери Ипотеку " .. пункт 1 .. если есть 1 млн рублей или 2 млн , то наверно речь идет о человеке которому уже не 18 лет .. года два три .. при доходе 75 000 . для 18 летних ( все 18 ти летние в Москве получают 75 000 чудо номер один ) т.е 25 000 тратит 50 000 копит .. итого чтоб накопить ваши 2,4 млн нужно 4 года одному или 2 года на пару , если люди в 18 лет сошлись и дали клятву быть на веке вместе .. ведь им ипотеку брать .. отлично заплатили 2,4 млн и 4,8-5,2 млн взяли в ипотеку .. ( в квартире есть ремонт мебель , занавески , бытовая техника все все в подарок ) .. по 4,8 млн на 30 лет это ваши 40 000 в месяц ... отлично закрыли ипотеку за 10 лет (случилось чудо номер два ) ... ( ребенка завели одного ) надо менять однушку на двушку опять ипотека на 10 лет ( случилось чудо номер три ) .. ))) короче каторга на 20 лет ... Это если все чики пуки .. по жизни , постоянная работа и ноль проблем ... Вся наша Жизнь Ипотека )))) а если молодой паре 22-27 лет .. начинайте прям сейчас , чтоб хотя бы до пенсии или когда вашему ребенку будет 20 лет .. успеть еще одну ипотеку взять )))) про все остальное забудьте ...